퍼니로그

   KB저축은행과 신한저축은행이  합병등으로 올 1월 출범하면서 시중은행 계열저축은행이 늘어, 기존 저축은행들과 경쟁하는 모습입니다.  아무래도 기존네임브랜드와  저축은행이라는  조금 낮은 문턱을 연상시키는 이름으로  대출접근이 좀더 용이하도록 하기위한 방법이 아닌가 싶은 생각입니다. 그래도 시중은행 보다는 금리는 조금 높은부분은 유의해야겠고 카드현금서비스나, 사설대부업체보다는 이율이나  신용도 관리측면에서는  나을듯합니다.

   시중은행 계열  저축은행과  그외 저축은행 몇곳의 대출상품을 비교해보면서 주로 인터넷으로 대출신청이 가능하고, 대출대상이 덜 까다로운 상품에 대해서 금리 및 조건을 정리해봤습니다.

 위 신용대출상품중에 KB저축은행과 SC저축은행, HK저축은행상품은  인터넷으로 상담신청및  송금까지 인터넷신청으로 끝나는 상품이고 나머지 상품은 인터넷으로 상담신청이 가능한 상품들입니다.  기본적으로 소득증빙이 가능한분들이 대상이 되고, 시중은행보다는 조금높게 금리가 출발하고 있네요.  

그리고  대출가능여부확인시 신용등급여향(하락)없이 신용조회하려면. 

 기본적으로  대출승인전 자체 한도 심사서비스를 제공하는 곳을 이용하면됩니다. 

  대출업체는 외부 신용등급관리기관에 개인의 신용등급 조회를 요청하게 되는데, 이때 대출을위한 조회 이력이 여러차례 남게 되면 그만큼 신용등급이 하락할 가능성이 있습니다. 특히나 대출조회를 요청한 기관의 등급과 이러한 조회횟수가 여러번 쌓일때 문제가 되는데,  단순히 대출가능여부를 알아보기 위해 조회된뒤 정작 대출을 받지못할경우 그만큼 손해인거죠.  그래서 가급적 대출신청및 상담시에는 이러한 조회없이 사전승인가능성을 충분히 알아본뒤에 진행하는게 좋습니다. 그렇더라도 최종적으로는 대출서류내고 진행하는 과정에서 한번은 조회가 발생하게 됩니다.

 신용등급조회자체가 항상 신용등급영향을 주는 것은 아니고 수차례 대출실패로 인해 대출기관으로 인한 조회요청이 잦을 경우 문제가 되는것입니다.

    전세자금대출은 주택금융공사가 보증시 시중은행이 다른 대출보다 좀더 저렴하게 세입자들이 이용할 수 있도록 하는 제도 입니다. 

  최근 주택금융공사에서  시중은행에서 취급하는 전세자금과 관련한 대출시 전국 시중 은행별  금리를 공개했네요. 

해당취급 대출금리는 주택금융공사가 담보하는 취급건에 대해서 은행별 평균적인 대출금리로 실제 대출시에는 개인별로 금리 차이가 있을 수 있습니다. 

 주로 개인별 신용도, 신용등급, 은행 거래실적에 따라  가산금리 차이가 발생하기 때문에 아래 금리 비교표가 절대적이지 않을 수 있고, 참고자료로 활용하되 몇곳 은행을  선별해서 실제 방문상담을 해본뒤에 최종 결정을 하기를 권합니다.

** 전세자금대출은  크게 2가지로 나뉩니다.  국민주택기금대출,  은행자체 대출입니다.

국민주택기금대출은 근로자서민전세자금대출(3.3%)과 저소득가구전세자금대출(2%)이 있고 

은행자체대출은  보통 4% 이상 대출금리입니다.

다만 대출자 상황에 따라 대출받을 수 있는 종류가 달라지게 됩니다.  아래 표를 참고하세요. (주택금융공사자료)

국민주택기금대출 조건에 맞지 않는 경우에는 은행 자체 대출을이용하실 수 있는데  금리는 아래 표를 참고하세요.

전국은행연합회(hf.go.kr) 자료

주택금융공사에서 보증하는 비율에따라 금리정도가 약간씩 차이가 있는데요.  신한은행이 적용금리로 볼대 3.99로 가장 저렴합니다. 그리고 기업은행은 4.73으로 상당히 높은편입니다.

예를 들어 5천만원을 대출하는 경우 1년동안 내는 이자가 신한은행은 199만5천원정도 이고, 기업은행은 336만5천원으로 대략 37만원정도 차이가  납니다.

  저렴한 금리순으로 보니 신한은행(3.99%), 부산은행(4.17%), 우리은행(4.28%),국민은행(4.36%),하나은행(4.43%),광주은행(4.65%),농협(4.68%), 외환은행(4.69%),기업은행(4.73%)  순 이네요.

보통 2년정도는 대출하게 마련이므로 70만원이 넘는 금액이므로  금리비교가 필수 입니다.

참고링크  한국주택금융공사

http://www.hf.go.kr/hindex.html

 캐피탈 일반 무담보 신용대출 금리는 아무래도 높네요.  신용대출보다 저렴하다고 광고하는 

 자동차담보대출의 경우는 어떻게 되는지 각 금융기관 홈페이지를 통해 알아보았습니다.

기본적으로 자동차 담보대출 차량에대한 조건이 있습니다.

동부화재의 경우를 보면.

기존 동부화재에 자동차 보험가입여부에 따라 대출 상품이 달라지네요.

-- 동부화재 자동차담보 대출(오토론) 대출 조건 --

동부화재 프로미 오토론 특징소개화면

-- 현대캐피탈 자동차담보대출 대출 조건 --

현대캐피탈 자동차담보대출 상환 예시표

현대캐피탈 자동차담보대출 이용시 부가 서비스

전체적으로 보면 현대캐피탈 자동차담보대출이 좀더 조건이 쉬운듯 합니다.

   중도상황수수료가 없고, 4천만원 이상 대출시 부대비용이  없다는 점인데.  대신 금리가 캐피탈이라서 그런지 좀더 비싸네요. 

  하지만 실제 대출금액은 개인마다 차이가 있기때문에 상담시 한도조회와 함께 실제 대출가능 금리를 알 수 있습니다.

  자동차 대출이 자동차를 담보로 하나.  자동차 담보라는게 아무래도 안정성이 떨어지다보니 개인의 신용도도 일부 확인되어야한다는 점이 있어 완전 담보대출이라고 보긴어렵고 다소 일반 신용대출 보다 조금 20~30% 정도 저렴한것 같습니다.

 대출상품이란게  특성상 조건이 까다로울 수록 금리는 내려가게 마련입니다.  그러니 귀찮더라도  우선은 은행권, 다음은 보험사 그리고 캐피탈 순으로 조건을 알아보는게 좋을듯하고, 신용관리 부담도 덜 듯합니다.