재형저축 가입의 궁금한 것(이자소득 비과세, 절세혜택, 필요 가입서류, 가입자격,소득공제 여부)들.

출처 kenteegardin@flickr

  재형저축상품이 3월 6일 부터 판매가 시작된다고 발표되었습니다.

관련해서 궁금했던 것들 찾아 정리해보았습니다.

1.재형저축 가입 자격은?

   전년도 소득을 기준으로 근로자의 경우 연봉5천만원 이하 이거나, 개인사업자와 같은 종합소득이 3,500만원 이하인경우 가입이 가능합니다.

2. 이전년도 수익에 대한 증명방법은?

  서류로서 증명방법은 현재 정해진것은 [소득금액증명서]이 있습니다.

발급은  www.hometax.go.kr  상단[증명발급] => 본문 맨 하단에 재형저축용 소득금액증명을 클릭하여 받을 수 가 있습니다.      또는      바로가기링크를 클릭하세요. (신청자 폭주시 오래걸릴 수 있습니다.)

지난해 처음 소득이 발생한 경우에는 5월 종합소득세 신고기간이 지난 이후(7월정도)에나 서류발급이 가능합니다.

그리고 이때 서류상으로 충족이 되더라도 다음해 2월까지 국세청에서 원천징수영수증, 종합소득신고내역등을 최종 확인후 금융기관에 통지하기때문에 이때 충족되지 않는 경우 즉시해지됩니다.  다만 이때 해지가 되더라도 이때까지 발생한 이자에 대한 세금은 비과세라고 합니다.

아래는 모 은행에서 설명들을때 자료 입니다.

제출서류(소득확인증명서) 기준은  (전년도 종합소득신고가 반영되지 않은 이유인듯합니다.)

1~6월중 가입시에는 전전년도 서류기준이 되고.

7월~12월중 가입시에는 전년도 기준이 됩니다.

단,  자격검증은  제출서류와 무관하게 전년도 기준이 됩니다.

3. 올해 신입사원은 재형저축가입이 가능한가?

 신입사원의 경우 전년도 수익이 없기때문에 이를 증명할 수 있는 다음해 부터 가능합니다.

4. 불입한도는?

분기별 300만원까지로 연 1200만원입니다.

5.재형저축의 세제혜택 내용은

가입후 7년이상 유지  최장 10년까지 이자소득세 14%와 지방세 1.4%를 면제받을 수 있습니다.

다만 1.4% 농특세는 부과될 예정입니다.

6.가입기한은?

2015년말 이전에 가입을 하는 조건입니다.

7. 재형저축 상품의 금리는?

초기금리는 2~3년간 4~4.5% 까지로 예상되나 이후 하락할 전망입니다.

금융회사마다 실제 세부조건등이 다양하니 가입전 반드시 상품 비교가 필요하겠습니다.

8. (연말정산)소득공제 혜택도 있는지?

현재로선은 확정된 바가 없으나 정부에서 추진중이며 현재 예상은 장기펀드 공제 수준인 연간240만원 정도가 되지 않을까 예상하고 있습니다.

9. 재형펀드도 있다던데?

  재형저축 펀드는  증권사에서 판매되는 펀드상품으로 수익에 따른 세금을 감면받게 되고, 높은 수익율을 기대할 수 도 있으나 반대로 원금손실 가능성도 있습니다.  그리고 증권사에서 가져가능  운용및 판매보수는 여전히 나가게 됩니다.  

10. 재형저축 가입시 단점이나  유의할점은?

   최소 7년간 상품을 유지해야 하기때문에 중간에 목돈이 필요하여 해지 하게되는경우 그동안 받았던 세제혜택을 모두 추징당하기 때문에.  장기적인 계획을 갖고 무리가 되지 않는 범위, 즉 가급적 여유금액을 불입하는것이 좋습니다.  모든 저축액을 다 넣기보다 통장쪼개기에 일부분으로 활용하는걸 추천 합니다.

11. 추천상품은?

   현재 KDB산업은행에서 비교적 높은금리의 상품을 출시할것으로 보입니다. 비교적 주변에 흔히 보이는 은행이 아니라는 점이 아쉽지만, 관련글을 보면 KDB산업은행에서는 미래고객을 위한 투자개념으로 당장의 은행수익은 거의고려치 않는 다는 것같습니다. 한번쯤 눈여겨볼 필요는 있습니다. 다른 은행들의 상품들과도 비교해보면 좋겠구요.

   재형저축상품이 분명 좋은것은 맞지만. 유행처럼 휩쓸려 쉽게 가입하기 보다 장기적인 계획을 항상 먼저 세우고 꼼꼼히 비교후 가입하시길 권합니다.

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